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        上海金融業增加值如何做到持續增長?疫情影響下上半年加大信貸投放力度

        21世紀經濟報道|2022年07月21日
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        自從成為上海的第一支柱產業,金融業增加值在上海市地區生產總值中占比逐年提升,2019年這一比重是18.3%,2020年這一比重是18.5%,今年上半年是21.4%,已成為名副其實的拉動上海經濟的引擎。

        年中上海多項經濟數據發布,金融業數據頗具看點。

        近日,上海市統計局和國家統計局上海調查總隊發布的2022年上半年上海市國民經濟運行情況顯示,今年上半年,上海市地區生產總值1.93萬億元,按可比價格計算,較去年同期下降5.7%。雖然受到疫情沖擊,今年上半年,全市金融業增加值4125.33億元,比去年同期增長6.1%。與過去5年的金融業增加值增長率相比,2022年上半年雖然沒有實現兩位數增長,但仍高于疫情前2018年的全年增幅。

        這與全國的數據呈現類似的格局。7月15日,國務院新聞辦公室舉行新聞發布會,介紹2022年上半年國民經濟運行情況:上半年國內生產總值562642億元,按不變價格計算,同比增長2.5%。其中,二季度國內生產總值292464億元,同比增長0.4%。而上半年金融業增加值為5.5%,顯著高于GDP增速。

        在地區生產總值下滑的情況下,為何上海的金融業增加值增速沒有放緩呢?

        疫情中增加了信用投放

        值得注意的是,自從成為上海的第一支柱產業,金融業增加值在上海市地區生產總值中占比逐年提升,2019年這一比重是18.3%,2020年這一比重是18.5%,今年上半年是21.4%,已成為名副其實的拉動上海經濟的引擎。

        另據上海市統計局方面表示,金融市場平穩運行,對疫情期間穩住經濟大盤發揮了重要作用。今年上半年,上海全市金融市場成交總額1362.46萬億元,比去年同期增長16.8%,增速比一季度提高2.1個百分點。

        “一方面,疫情對金融業的負面影響相對較小,借助成熟的網絡和金融基礎設施,線上辦公不影響金融行業的絕大多數企業創造價值。另一方面,疫情沖擊下想要實現穩增長的目標,其重要前提之一就是保障企業的合理融資需求,并適當增加信用投放,金融行業的業務量會有所增加,體現為對金融行業的利好。上述兩點在2020年已經得到了比較好的驗證?!?a href="http://www.matthank.com/quote/stockdetail/index.html?code=600030.SS&codeName=中信證券&type=5&crumb=股票,中信證券&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">中信證券首席經濟學家明明對記者表示。

        從信貸投放力度來看,今年上半年上海的信貸投放力度不小。央行上??偛繑祿@示,截至6月末,全市中外資金融機構本外幣存款余額為18.56萬億元,同比增長12.1%;貸款余額為10.05萬億元,增長10.2%。

        具體來看,根據央行上??偛看饲肮嫉臄祿?,在貸款方面,上半年上海地區人民幣貸款增加4621億元,企(事)業單位貢獻了主要力量。數據顯示,上半年企(事)業單位貸款增加4387億元。其中,短期貸款增加1457億元,中長期貸款增加1900億元。

        分類別來看,企(事)業單位貸款中,人民幣經營貸款增長頗為明顯。上半年,企(事)業單位人民幣經營貸款、融資租賃、貿易融資和并購貸款分別增加3111億元、207億元、195億元和172億元,同比分別多增1144億元、少增284億元、少增385億元和多增122億元;票據融資增加814億元,同比多增1095億元。

        從這個角度看,企業融資正在加快恢復。政策面,6月23日,上海銀保監局聯合上海市發展改革委、市經濟信息化委、市商務委、市財政局、市地方金融監管局印發《關于建立上海市中小微企業“紓困融資”工作機制的通知》,通過引導在滬銀行保險機構精準支持受疫情影響急需紓困融資的中小微企業(含個體工商戶和小微企業主),助力受疫情影響嚴重的行業和企業克服困難、恢復發展,明確支持對象為受疫情影響收入下降、現金流緊張,但仍有市場前景、信用良好、員工人數基本穩定的中小微企業,重點支持制造業、批發零售、物流倉儲、交通運輸、文旅會展、住宿餐飲、農業、外貿、科創和養老等行業的中小微企業。

        并且,上述文件在定價上也做了要求:“紓困融資”定價原則上不高于本行同等增信條件和期限的普惠型小微企業貸款平均利率,鼓勵有條件的銀行以同期限LPR為基準給予企業優惠利率。

        不良反彈壓力尚存

        目前上海銀行業不良率雖然較這一輪疫情之前有所抬升,但在全國范圍內還是比較低的。

        根據上海銀保監局7月4日公布的數據,2022年5月,上海轄內銀行業金融機構本外幣不良貸款余額923.77億元,不良貸款率0.94%;其中,商業銀行本外幣不良貸款余額658.24億元,不良貸款率0.82%。

        這兩項不良率在疫情之前的2月分別是0.86%和0.73%,目前出現了一些波動,但仍沒有高過1%??梢员容^的是,7月14日,銀保監會披露的數據顯示,6月末,全國銀行業金融機構不良貸款余額3.8萬億元,不良貸款率1.77%。

        從A股上市銀行近期公布的業績快報來看,據記者不完全統計,7家上市銀行公布上半年業績快報,歸母凈利潤同比增速均超20%,不良貸款率較年初小幅下降且均低于1%。

        不過,不良和壞賬的顯現有時滯性,因此上述數據還不能代表本輪疫情對銀行業資產質量的沖擊。

        “從2020年到現在普惠小微融資擴張比較快,長周期來看銀行業確實面臨一定的不良和壞賬風險?,F階段緩沖比較強的原因,不僅僅是延期還本付息的政策,更重要的是在這樣一個信用持續擴張的周期里,企業貸款可以持續滾續,甚至可以增加,因此風險不容易暴露?!泵髅鲗Ρ硎?。

        中國銀行研究院發布的《2022年三季度經濟金融展望報告》預測,三季度如有散發疫情暴發或會對部分行業和企業貸款產生強烈外生沖擊,不良貸款余額可能出現小幅度上升,重點行業以及中小銀行的風險需要持續關注。

        而中國東方資產管理公司發布的《中國金融不良資產市場調查報告2022》對215名銀行從業人員開展了問卷調查,其中35.8%的受訪者認為,2022年城商行不良資產處置壓力居于首位,遠高于股份行17.7%、農商行15.4%及國有大行11.6%的受訪者占比。

        近期,有經濟學家指出,我國經濟發展無疑正走在快速復蘇階段,但經濟運行仍面臨內外部經濟新變化帶來的潛在沖擊,同時須避免穩增長壓力下的經濟發展過熱。這一觀點引發了經濟學界的一些爭議。

        明明認為,從目前的情況看,疫情的擾動仍然存在,消費復蘇難以一蹴而就,地產行業的風險還未緩釋,下半年經濟很難出現過熱。

        “我認為應繼續前瞻性的出臺增量政策,保持對經濟的必要刺激力度。上半年金融業對于實體經濟的支撐及時有效,下半年保持當前的支持力度即可,大幅放松或強化金融支持的必要性不強?!泵髅鞣Q。

        編輯:翟卓

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