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        【江北嘴發布】重慶啟動小微企業金融服務敢貸愿貸能貸會貸長效機制建設專項行動

        新華財經|2022年07月07日
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        重慶啟動小微企業金融服務敢貸愿貸能貸會貸長效機制建設專項行動。包括銀行內部管理優化,暢通政策傳導;“首貸戶”拓展,提升首貸占比;信用貸款服務提升,增加信用貸款占比等內容。

        新華財經重慶7月7日電(王松濤 聶麒冰)從人民銀行重慶營業管理部獲悉,重慶日前啟動小微企業金融服務敢貸愿貸能貸會貸長效機制建設專項行動。

        據了解,小微企業金融服務敢貸愿貸能貸會貸長效機制建設專項行動主要包括以下內容:一是銀行內部管理優化,暢通政策傳導。金融機構單列小微企業專項信貸計劃,加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重,降低小微金融利潤考核權重,增設小微企業客戶服務情況等考核內容。對于考核目標完成較好的分支機構,在內部資金轉移定價優惠、專項激勵費用補貼等方面給予傾斜,對于服務小微企業工作不力的分支機構,在考核評價中予以體現并督促整改。

        二是“首貸戶”拓展,提升首貸占比。進一步拓展延伸首貸續貸中心服務功能,會同市場監管等部門動態掌握轄區市場主體新注冊登記信息和金融機構貸款企業信息,按照“存量推進、年度補充”思路,動態更新無貸戶名單,通過“長江渝融通”貨幣信貸大數據系統向銀行機構批量推送,并做好跟蹤監測。針對暫無信貸記錄的市場主體建立信貸培育檔案,制定信貸培育計劃,借助金融科技手段充分挖掘無貸戶融資需求,針對性做好定向營銷和授信決策,對于通過普惠小微線上融資服務平臺提交的首貸需求,進行線下日常跟進走訪,主動上門服務,擴大首次貸款業務量和覆蓋面。針對高新技術企業實施首貸破冰行動,通過“主動認領+分片包干”方式確立首貸主辦銀行,一企一策建立專門金融服務方案,全面提升高新技術中小企業金融服務。

        三是信用貸款服務提升,增加信用貸款占比。鼓勵金融機構運用外部可靠征信數據資源,對小微企業進行精準畫像,在風險可控的前提下,加大信用貸款創新,增加普惠小微信用貸款投放量和發放占比,大力推廣“銀稅互動”“政采貸”等線上信用融資模式。探索銀稅互動新模式,根據企業留抵退稅相關信息依企業申請給予其一定信用額度支持。探索利用“智慧長江物流工程”大數據為水運物流企業精準畫像,加大信用貸款投放。

        四是增信支撐,完善風險分擔機制。各金融機構進一步深化銀擔合作模式,與政府性融資擔保機構合作建立“信息共享”“客戶共認”“產品共創”“風險共擔”機制,創新更多“見貸即擔”“見擔即貸”的產品和服務模式。與政府性融資擔保機構開展“總對總”批量擔保業務合作,提高擔保效率、簡化擔保流程,適當提高擔保放大倍數,進一步擴大政府性融資擔保覆蓋范圍。用好各區縣政府特色風險補償、財政貼息、激勵獎補等政策,推動商業價值信用貸款、知識價值信用貸款、知識產權質押融資、活體抵押貸款、“三社融合”貸款等擴面增量。

        五是貨幣政策工具直達實體,強化精準滴灌。地方法人銀行對接“支小再貸款幫扶貸”“支農再貸款鄉村振興貸”創新專屬產品,加大再貸款運用模式創新和宣傳推廣,打造支小支農再貸款投放窗口,開辟貸款辦理綠色通道,推動再貸款精準直達市場主體。用好普惠小微貸款支持工具資金支持比例提高至2%的政策,進一步加大普惠小微貸款投放。完善再貼現政策,重點支持票面金額500萬元以下的票據,優先滿足地方法人金融機構再貼現需求,加大對全國性金融機構再貼現支持。用好科技創新再貸款、交通物流專項再貸款等貨幣政策工具,聚焦科技創新以及交通物流等領域小微企業,強化銀企對接,加大信貸投放。

        六是“1+5+N”民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣建設擴面,推動銀行服務下沉。金融機構依托街道(商會)、社區、園區、商圈和市場臨近的銀行營業網點,按照“十二個一”建設標準,創新建設“1+5+N”民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣,充分發揮基層金融治理、政策宣傳直達、信貸培育對接、綜合金融服務及問題反饋解決5大核心功能,推動基層網點深度下沉,為周邊小微市場主體提供零距離、全方位、定制化金融服務,并發揮好政策落地的窗口示范效應,在打造央行再貸款再貼現資金直達示范窗口、財金互動政策優先落地窗口、快速反映問題窗口等方面發揮先行示范作用。

        七是“掃碼申貸”推廣,提升服務效率。依托線上微信公眾號、朋友圈等各類媒體平臺和線下首貸續貸中心、金融服務港灣、營業網點等重點應用場景大力推廣“長江渝融通”貸款碼,全方位做好“1+5+N”普惠小微線上融資服務平臺推廣運用。上門發放平臺宣傳海報,主動為市場主體講解平臺功能及操作流程,引導市場主體通過“掃碼申貸”提交融資需求。人民銀行各級支行不定期通過街道、商會等各類載體組織開展集中掃碼申貸活動等形式,進一步加大線上融資服務平臺推廣。

        八是創業擔保貸款擴面,助力創業就業。開展創業擔保貸款招投標,增加創業擔保貸款主辦銀行數量。通過“長江渝融通”普惠小微線上融資服務平臺鏈接創業擔保貸款在線申貸服務,進一步便利創業擔保貸款申請。相關金融機構要發揮好創業擔保貸款的支持作用,聚焦創業就業市場主體融資需求,強化產品和服務創新,進一步簡化貸款審批流程,提高貸款審批效率,合理降低融資成本。

        九是金融助企紓困走訪,強化對接服務。持續開展“貸動小生意、服務大民生”金融支持個體工商戶專項行動,加強與街道、園區和市場等基層組織的溝通合作,全面開展助企紓困大走訪,梳理融資需求清單和受困市場主體清單,通過開展“金融支持渝味飄香”等各類專項行動,聚焦餐飲、住宿、文旅等受疫情影響較大市場主體,及時提供高效金融服務。構建常態化、便捷化、網絡化融資對接走訪機制,開展各類政策宣傳、融資對接、培育輔導等走訪活動,編制中小微企業和個體工商戶金融服務手冊和信貸產品手冊,送政策和產品上門,“一對一”開展融資對接服務,“一戶一策”解決小微市場主體融資過程中急難愁盼問題。

        十是減費讓利深化,減輕經營負擔。將貸款市場報價利率(LPR)內嵌到內部定價和傳導有關環節,確保LPR改革、稅收減免、財政貼息、獎補等政策紅利向終端利率價格有效傳導。全國性銀行在渝分支機構繼續爭取總行對普惠小微貸款不低于50BP的內部資金轉移定價優惠。地方法人銀行結合自身實際,完善成本分攤和收益分享機制,充分運用政策支持工具和轉貸款模式加大小微企業貸款發放。嚴格落實各項金融服務收費政策,對受疫情影響嚴重的行業和小微企業,實施更優惠的貸款利率和服務收費,推動小微企業綜合融資成本穩中有降。

        重慶還將對小微企業加大續貸政策落實力度,推廣“一次授信、循環使用”的隨借隨還模式,探索應用線上智能年審模式辦理續貸業務,合理運用“無還本續貸”方式緩解企業還款壓力。對確有還款意愿和吸納就業能力、存在臨時性經營困難的小微企業,統籌考慮展期、重組、降低貸款利率等手段,按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式。制作、宣傳“重慶市延期還本付息政策明白卡”“重慶市助企紓困金融政策明白卡”,幫助市場主體對政策“應知盡知”“應享盡享”“可享快享”。強化貸款期限管理,加大中長期貸款投放力度,適當延長貸款使用周期,增加小微企業續貸允許次數。發揮動產融資統一登記公示系統、中征應收賬款融資服務平臺作用,對供應鏈核心企業按促成應收賬款融資的規模實施獎勵,創新更多應收賬款、預付款、存貨、倉單、知識產權、專利權、活體抵押等權利和動產質押融資產品和服務。


        編輯:翟卓

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